中证报中证网讯（记者 齐金钊）日前，国务院常务会议部署实施个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策。业内专家认为，此举有利于通过财政金融联动的方式，降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，更好激发消费潜能、提升市场活力。对银行业而言，此次个人消费贷和经营贷贴息政策有利于刺激经济的复苏、消费的增长，有利于银行净息差的触底回升，对整个银行业的基本面构成利好，特别是上述两类贷款占比较高的银行，增益更明显。
根据2024年年报，平安银行（000001）个人消费贷和经营贷占比达29.82%，为股份行中占比最高的银行。平安银行相关负责人表示，此次贴息政策旨在通过降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，激发消费潜力，支持服务业经营主体高质量发展。落实这一政策不仅是履行社会责任的重要体现，更是银行实现自身高质量发展的重要机遇。
精准服务个人及小微企业客户
围绕普惠金融主线，平安银行近年来持续提升服务水平，通过精准服务，帮助个人消费者及中小企业主解决燃眉之急。
在重庆市江北区，木棉花日用品工作室是一家主营日化用品的个体工商户。因流动资金短缺，其扩大经营的计划一度搁置。平安银行重庆分行在“千人进千企访万户”走访活动中了解到这一情况后，迅速为其匹配了以房产抵押的流动性资金贷款，并通过绿色通道在3天内完成150万元放款，帮助工作室顺利渡过难关。负责人阎女士表示：“这笔贷款不仅解决了资金问题，更让我们对未来的发展充满信心。”
上述案例是平安银行近年来积极推动普惠金融创新实践的缩影。平安银行相关负责人介绍，为响应国家政策，该行不断优化相关普惠金融产品与客户需求的匹配度，本着以客户为中心的产品设计理念，提升产品对消费场景、对服务型经营主体贷款需求的快速响应。
据悉，针对个人消费者和个体工商户等群体，平安银行推出了“橙e贷”产品，其互联网业务额度从最高可贷20万元调整至30万元，支持客户大额贷款需求；贷款期限由4年延长至最长7年，缓解中长期客户的月供压力；在符合政策要求的前提下，优质客户利率可低至3%，通过政策贴息+银行让利双降成本，全力支持消费场景下的信贷需求。针对小微企业客群，该行推出“橙业贷”产品，其包含小微经营贷、税金、经销商、担保增信等不同产品方案，最高额度可达1000万元，在符合政策要求的前提下，优质客户利率可低至3%，最大限度的满足经营主体贷款融资需求。在此基础上，该行新增了灵活还款方式，并简化办理手续要求，进一步缓解小微企业贷款融资难题。
平安银行相关负责人表示，经过多年的打磨迭代，平安银行如今的零售信贷业务涵盖小微企业、有房客户、财富客户、大众客户四大客群，聚焦客户的经营、消费、购房、大额资金需求，打造了包含个人经营贷款、消费贷款、互联网贷款、抵押类贷款（按揭、宅抵贷）四大类产品体系，并依托平安集团科技与数字化优势实现全产品、全流程升级改造，为客户提供“省心、省时又省钱”的综合金融服务。
打好普惠金融特色“组合拳”
从最新的经营数据来看，平安银行在普惠金融领域成效显著。截至2025年3月末，平安银行普惠型小微企业贷款余额达4963.28亿元，较上年末增长6.22亿元；一季度新发放贷款614.02亿元，同比增长22.5%。贷款户数突破76.69万户，彰显了银行服务小微企业的坚定决心。
围绕普惠金融产品创新与服务，平安银行不断推陈出新，打出了一套特色"组合拳"。在抵押产品方面，平安银行近年来推进住宅以外其他押品的扩容，增加厂房、仓储、写字楼、商铺等押品；在担保产品方面，平安银行推出低风险质押模式，与增信机构担保、合格法人担保模式同步推进；在信用产品方面，对于满足授信准入的客户，最高给予200万的信用贷款，推动线上化、自动化；在科创产品方面，推出专利模式、科链模式、人才模式和员工持股模式，满足全生命周期科创企业金融需求；在场景化开发方面，平安银行推出双链（供应链、经销链）、双轻（方案轻、落地轻）模式，并持续优化传统小微经营贷产品，为客户量身打造适配的综合授信方案。
在汽车金融领域，平安银行精心设计了专项贴息贷款产品，针对购车消费场景，推出低息汽车贷款方案。针对服务业领域的小微业主及个体工商户，提供汽车抵押经营贷贴息支持。同时，平安银行还简化申请材料，推行线上化审批，缩短放款周期。利用大数据风控评估企业主信用，减少抵押依赖。
面向未来，平安银行表示，该行将继续紧随国家扩大内需战略步伐，与个人消费者与服务业经营主体同频共振，持续发挥金融纽带作用，助力降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，更好激发消费潜能、提升市场活力。
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